Про семейный бюджет простыми словами
Номинация "Бюджет в социальных сетях"
Открытый конкурс творческих проектов
по представлению Бюджета для граждан
Открытый конкурс творческих проектов
по представлению Бюджета для граждан
Что такое бюджет?
Определение понятия "бюджет"
Бюджет - это форма образования и расходования денежных средств, предназначенных для финансового обеспечения задач и функций государства и местного самоуправления.
(Бюджетный Кодекс РФ Статья 6. Понятия и термины, применяемые в Бюджетном Кодексе)
(Бюджетный Кодекс РФ Статья 6. Понятия и термины, применяемые в Бюджетном Кодексе)
Бюджеты выступают одновременно фондом денежных средств и финансовым планом доходов и расходов соответствующего публичного субъекта.
Виды бюджета
В зависимости от целей выделяют следующие виды бюджетов:
Виды бюджета
В зависимости от целей выделяют следующие виды бюджетов:
- государственный (федеральный, региональный, местный);
- бюджет предприятия;
- семейный (личный).
Будем рассматривать один из видов бюджета: семейный (личный) бюджет
Что такое семейный бюджет?
Семейный бюджет - это план доходов, расходов и накоплений, описывающий возможности всех членов семьи в определённый период времени.
Чтобы лучше понять, как составить семейный бюджет, важно знать, из чего он состоит и что на него влияет.
Семейный бюджет — это часть семейного капитала. Кроме бюджета, в капитал входят ещё и активы — это то, что может принести доход. Например, недвижимость, автомобиль, инвестиции, ювелирные украшения, вклады под проценты.
При планировании бюджета необходимо учитывать потребности сразу всех членов семьи.
Что такое семейный бюджет?
Семейный бюджет - это план доходов, расходов и накоплений, описывающий возможности всех членов семьи в определённый период времени.
Чтобы лучше понять, как составить семейный бюджет, важно знать, из чего он состоит и что на него влияет.
Семейный бюджет — это часть семейного капитала. Кроме бюджета, в капитал входят ещё и активы — это то, что может принести доход. Например, недвижимость, автомобиль, инвестиции, ювелирные украшения, вклады под проценты.
При планировании бюджета необходимо учитывать потребности сразу всех членов семьи.
Под семейным бюджетом понимают затраты и доходы семьи за определенный период времени.
Внутренний учет расходов помогает управлять деньгами, сформировать финансовую подушку безопасности, экономить.
Все это позволяет держать финансовые потоки семьи под контролем и фокусироваться на достижении запланированного.
Ведут семейный бюджет разными способами:
Внутренний учет расходов помогает управлять деньгами, сформировать финансовую подушку безопасности, экономить.
Все это позволяет держать финансовые потоки семьи под контролем и фокусироваться на достижении запланированного.
Ведут семейный бюджет разными способами:
- совместно,
- раздельно,
- смешанно (по долям).
Схема семейного бюджета выглядит следующим образом:
Нажмите на Схема семейного бюджета
Нажмите на Схема семейного бюджета
Составляющие семейного бюджета
Как составить семейный бюджет?
Чтобы лучше понять, как составить семейный бюджет, важно знать, из чего он состоит и что на него влияет.
Семейный бюджет — это часть семейного капитала. Кроме бюджета, в капитал входят ещё и активы — это то, что может принести доход.
Например, недвижимость, автомобиль, инвестиции, ювелирные украшения, вклады под проценты.
Бюджет и активы взаимосвязаны и влияют друг на друга:
Кроме того, на семейный бюджет влияют совместные обязательства (ипотека), личный бюджет каждого участника пары и личные обязательства (выплата кредита за смартфон или алименты).
Чтобы правильно проанализировать доходы и расходы и составить совместный бюджет, важно учитывать все элементы этой системы.
Семейный бюджет — это часть семейного капитала. Кроме бюджета, в капитал входят ещё и активы — это то, что может принести доход.
Например, недвижимость, автомобиль, инвестиции, ювелирные украшения, вклады под проценты.
Бюджет и активы взаимосвязаны и влияют друг на друга:
- Активы могут приносить существенную часть дохода: квартиру можно сдать в аренду, а на машине можно работать в такси или курьером.
- С помощью правильного планирования бюджета можно пополнять активы (покупать акции или копить на дом).
Кроме того, на семейный бюджет влияют совместные обязательства (ипотека), личный бюджет каждого участника пары и личные обязательства (выплата кредита за смартфон или алименты).
Чтобы правильно проанализировать доходы и расходы и составить совместный бюджет, важно учитывать все элементы этой системы.
Типы финансовых отношений в семье
Люди по-разному выстраивают денежные отношения.
И самый лучший — тот, о котором договорились участники пары. Но обычно эксперты всё же выделяют четыре типа финансовых сценариев.
Люди по-разному выстраивают денежные отношения.
И самый лучший — тот, о котором договорились участники пары. Но обычно эксперты всё же выделяют четыре типа финансовых сценариев.
Типы финансовых отношений в семье
«Кормилец» — ситуация, когда один партнёр обеспечивает основные (или все) финансовые нужды в паре (или семье). К этому типу можно отнести сценарии, когда работает только один партнёр или когда один участник пары зарабатывает значительно больше второго.
Эта модель имеет право на существование (особенно часто она возникает, когда женщина уходит в декрет). Главное здесь — чтобы всем было комфортно.
«В одну кормушку» — оба участника складывают все заработанные деньги на общий счёт и пользуются средствами независимо от пропорции вложений.
«Пополам» — ситуация, когда каждый сбрасывает в «общий котёл» половину своего дохода, а оставшимися деньгами распоряжается так, как считает нужным.
«Долевое участие» — сценарий, при котором пара решает, кто какую часть дохода вкладывает в семейный бюджет и за что отвечает в расходах. Например, муж оплачивает квартиру, кредиты, поездки, жена отвечает за покупку еды и кружки детей.
Эта модель имеет право на существование (особенно часто она возникает, когда женщина уходит в декрет). Главное здесь — чтобы всем было комфортно.
«В одну кормушку» — оба участника складывают все заработанные деньги на общий счёт и пользуются средствами независимо от пропорции вложений.
«Пополам» — ситуация, когда каждый сбрасывает в «общий котёл» половину своего дохода, а оставшимися деньгами распоряжается так, как считает нужным.
«Долевое участие» — сценарий, при котором пара решает, кто какую часть дохода вкладывает в семейный бюджет и за что отвечает в расходах. Например, муж оплачивает квартиру, кредиты, поездки, жена отвечает за покупку еды и кружки детей.
Как составить и вести семейный бюджет?
Личный финансовый план семьи
Личный финансовый план семьи - это просто и доступно каждому. Важны лишь последовательность, аккуратность, внимание к деталям.
С ним вы будете знать точно, на что уходят деньги, сможете спланировать крупные покупки, поймете, как сэкономить и приумножить деньги, а также защитите себя и свою семью от финансовых рисков.
нажмите на Финансовый план семьи
С ним вы будете знать точно, на что уходят деньги, сможете спланировать крупные покупки, поймете, как сэкономить и приумножить деньги, а также защитите себя и свою семью от финансовых рисков.
нажмите на Финансовый план семьи
В первую очередь необходимо:
1.Определить источники дохода. Лучше чтобы доходная часть опиралась на такие прогнозируемые поступления, как зарплата, премии, доход по вкладам, от сдачи имущества в аренду (при условии, что оно уже сдано).
Сюда не стоит включать выигрыш в лотерею или возврат долга, которого вы ждете уже несколько месяцев. Чуть сложнее тем, у кого доход нерегулярный. Решение все равно есть: в этом случае составлять бюджет лучше исходя из консервативного подхода. За основу доходной части берется минимальный гарантированный заработок.
2.Определить статьи расхода. Первостепенное место в бюджете должны занимать обязательные платежи (коммунальные, кредитные обязательства, налоговые, бытовые расходы (еда, транспорт, одежда, лекарства и подобное). Потом идут крупные разовые траты (на отпуск, летний лагерь ребенку, авто- или медицинскую страховку).
В расходах надо обязательно учитывать подарки на все праздники, отпуск, подготовку детей к школе, развлечения, непредвиденные траты и спонтанные покупки. Ведь лучше, если уже будет бюджет на приятные незапланированные покупки, чем постоянно себя ограничивать и "бить по рукам" в магазине. Еще необходимо предусмотреть статью расходов на инвестиции и крупные приобретения. Всегда легче откладывать понемногу каждый месяц, чем разом выложить крупную сумму.
3.Сопоставить ежемесячные доходы с расходами. Если доходы не покрывают расходы в рамках какого-то месяца, нужно найти источники для заблаговременного создания необходимого резерва.
4.Составив бюджет, согласовать его с супругой/супругом. Планирование семейного бюджета - процесс, в который важно также включать детей и подростков.
Разговаривать с ними о деньгах в игровой и ненавязчивой форме. Объяснять основы финансовой грамотности можно и нужно уже в 6-7 лет, в этом возрасте дети уже начинают понимать, что такое деньги, зачем они нужны и откуда берутся.
Чтобы не культивировать в ребенке ненужные комплексы и не создавать прочную связь между эмоциями и деньгами, подходить к этому вопросу нужно продуманно и аккуратно. И, конечно, соответственно возрасту ребенка. Отличать спонтанные “хотелки” от важных покупок, расставлять приоритеты, планировать расходы.
1.Определить источники дохода. Лучше чтобы доходная часть опиралась на такие прогнозируемые поступления, как зарплата, премии, доход по вкладам, от сдачи имущества в аренду (при условии, что оно уже сдано).
Сюда не стоит включать выигрыш в лотерею или возврат долга, которого вы ждете уже несколько месяцев. Чуть сложнее тем, у кого доход нерегулярный. Решение все равно есть: в этом случае составлять бюджет лучше исходя из консервативного подхода. За основу доходной части берется минимальный гарантированный заработок.
2.Определить статьи расхода. Первостепенное место в бюджете должны занимать обязательные платежи (коммунальные, кредитные обязательства, налоговые, бытовые расходы (еда, транспорт, одежда, лекарства и подобное). Потом идут крупные разовые траты (на отпуск, летний лагерь ребенку, авто- или медицинскую страховку).
В расходах надо обязательно учитывать подарки на все праздники, отпуск, подготовку детей к школе, развлечения, непредвиденные траты и спонтанные покупки. Ведь лучше, если уже будет бюджет на приятные незапланированные покупки, чем постоянно себя ограничивать и "бить по рукам" в магазине. Еще необходимо предусмотреть статью расходов на инвестиции и крупные приобретения. Всегда легче откладывать понемногу каждый месяц, чем разом выложить крупную сумму.
3.Сопоставить ежемесячные доходы с расходами. Если доходы не покрывают расходы в рамках какого-то месяца, нужно найти источники для заблаговременного создания необходимого резерва.
4.Составив бюджет, согласовать его с супругой/супругом. Планирование семейного бюджета - процесс, в который важно также включать детей и подростков.
Разговаривать с ними о деньгах в игровой и ненавязчивой форме. Объяснять основы финансовой грамотности можно и нужно уже в 6-7 лет, в этом возрасте дети уже начинают понимать, что такое деньги, зачем они нужны и откуда берутся.
Чтобы не культивировать в ребенке ненужные комплексы и не создавать прочную связь между эмоциями и деньгами, подходить к этому вопросу нужно продуманно и аккуратно. И, конечно, соответственно возрасту ребенка. Отличать спонтанные “хотелки” от важных покупок, расставлять приоритеты, планировать расходы.
Способы ведения семейного бюджета
Вести учет расходов и доходов можно различными способами: в блокноте, таблице Microsoft Excel, книге Kakebo (японская система ведения бюджета), мобильных приложениях или личном кабинете своего банка.
Бумажный формат
Для расчетов можно приобрести обычный блокнот или амбарную книгу и разбить лист на три графы: приход, расход, итого. Количество денег в третьей графе должно совпадать с тем, что осталось в реальности. Для более детального учета можно выделить подразделы.
Разделите доходы:
- на прямые (например, заработная плата) и
- автоматические (пассивные), которые не зависят от того, сколько вы тратите времени на них.
После этого посчитайте денежный поток: сумма доходов минус сумма расходов. Он покажет, сколько вы экономите каждый месяц.
Электронные таблицы
Ведение бюджета в электронной таблице дает возможность автоматизировать подсчет расходов и доходов, настроить с помощью формул анализ по месяцам и за год, исправлять, менять данные, создавать сводные диаграммы.
Способы распределения бюджета
Способов распределения бюджета достаточно много, одни из самых популярных:
Пятьдесят на пятьдесят. Этот способ подходит тем, кто не желает вдаваться в подробности. Половина семейного дохода откладывается, остальная распределяется на нужды. Если не хватило - берется половина суммы от отложенных финансов и так далее.
Конверты. Весь семейный доход за месяц (за вычетом обязательных платежей) раскладывается равными долями в четыре конверта. Каждый конверт соответствует одной неделе, если семье удалось сэкономить и в конверте остались деньги, их можно отложить.
Метод 60%. Автор метода, американский актёр Ричард Дженкинс, предлагает распределять бюджет следующим образом: 60% на расходы и по 10% на крупные покупки, незапланированные траты, пенсионные накопления и развлечения.
Планирование
Этапы ведения семейного бюджета
Этапы ведения семейного бюджета
Хотя многие начинают вести бюджет с фиксации своих расходов, правильнее всё же изначально начинать именно с планирования. Оно проводится как по ожидаемым доходам, так и по ожидаемым расходам.
Постановка цели
1.К долгосрочным целям, в первую очередь, можно отнести создание пенсионного капитала.
Многие люди считают, что планировать на много лет вперед - это утопия. Однако самое худшее, что люди могут делать, - это не думать о своём будущем, считая, что различные финансовые кризисы будут съедать часть накоплений и лучше все тратить сегодня.
2.К среднесрочным относятся различные крупные покупки: недвижимость, автомобиль, накопления на первоначальный взнос на ипотеку.
3.Краткосрочные цели - накопления на отпуск, уплата налогов, покупка одежды на всю семью, крупной бытовой техники и электроники. То, что сложно приобрести с одного месячного дохода.
Сбор информации
Необходимо вести учет всех трат и доходов в течение 6-12 месяцев.
Анализ доходов и расходов
После того как необходимая информация собрана, нужно ее проанализировать.
Выбор схемы ведения
В зависимости от предпочтений семьи схема ведения бюджета может быть различной: детальная запись всех расходов и доходов с делением на подразделы либо обобщенная в три колонки: приход, расход, остаток.
нажмите на "Семейный бюджет: как не ссориться из-за денег?"
Хотя многие начинают вести бюджет с фиксации своих расходов, правильнее всё же изначально начинать именно с планирования. Оно проводится как по ожидаемым доходам, так и по ожидаемым расходам.
Постановка цели
1.К долгосрочным целям, в первую очередь, можно отнести создание пенсионного капитала.
Многие люди считают, что планировать на много лет вперед - это утопия. Однако самое худшее, что люди могут делать, - это не думать о своём будущем, считая, что различные финансовые кризисы будут съедать часть накоплений и лучше все тратить сегодня.
2.К среднесрочным относятся различные крупные покупки: недвижимость, автомобиль, накопления на первоначальный взнос на ипотеку.
3.Краткосрочные цели - накопления на отпуск, уплата налогов, покупка одежды на всю семью, крупной бытовой техники и электроники. То, что сложно приобрести с одного месячного дохода.
Сбор информации
Необходимо вести учет всех трат и доходов в течение 6-12 месяцев.
Анализ доходов и расходов
После того как необходимая информация собрана, нужно ее проанализировать.
Выбор схемы ведения
В зависимости от предпочтений семьи схема ведения бюджета может быть различной: детальная запись всех расходов и доходов с делением на подразделы либо обобщенная в три колонки: приход, расход, остаток.
нажмите на "Семейный бюджет: как не ссориться из-за денег?"
“
Важно после месяца/двух/трех ведения бюджета не “сорваться”. Как это бывает с диетами: сидишь на диете, сидишь, а потом налегаешь на тортики. У некоторых также происходит с финансами: экономишь, контролируешь покупки, считаешь каждый рубль, а потом попадаешь на распродажу и тратишь много денег. Рассудок возвращается только когда выходишь с горой покупок из магазина. Чтобы такого не случилось, нужно планировать небольшую сумму на спонтанные покупки и действовать ровно в рамках этого бюджета.
Нажать на Пример ведения семейного бюджета
Например, 15 февраля мы определили, что в апреле нужно будет бронировать тур для июньской поездки на море (пусть будут условные 100 000 рублей).
В августе нужно будет подготовить ребенка к школе (10 000 рублей), а в октябре истекает страховка на автомобиль (12 000 рублей).
Таким образом, для накопления на отпуск нужно будет в феврале и марте отложить по 50 000 рублей. Хорошо бы еще иметь запас средств с собой, поэтому, откладывая в феврале-мае по 10 000 рублей в месяц, к июню будем иметь 40 000 рублей в дополнение к отпускным, выплаченным работодателем.
Августовские расходы на подготовку к школе компенсируются просто: достаточно с мая по июль откладывать в месяц по 3000 рублей. Почему с мая? Чтобы не затягивать пояса весной: ведь в феврале, марте и апреле мы уже копим на отпуск.
Аналогично поступаем с октябрьской страховкой – по 2000 рублей в течение 6 месяцев или по 3000 рублей в течение четырех – решать в зависимости от имеющихся возможностей.
При таком подходе хорошо видны "пиковые месяцы": в нашем примере это февраль, март и май.
Поэтому особенно важно в это время строго следить за расходами, воздержаться от импульсивных покупок и необдуманных трат, перенести иные крупные приобретения на другие месяцы.
Кроме того, при таком подходе очевидным становится золотое правило любых накоплений: чем раньше начать, тем вернее будет достигнута цель.
Если бы бюджет был составлен не в феврале, а до нового года, то в запасе был бы еще один месяц для накоплений на отпуск, и можно было бы снизить ежемесячно откладываемую для этого сумму до 33 000 вместо 50 000.
В августе нужно будет подготовить ребенка к школе (10 000 рублей), а в октябре истекает страховка на автомобиль (12 000 рублей).
Таким образом, для накопления на отпуск нужно будет в феврале и марте отложить по 50 000 рублей. Хорошо бы еще иметь запас средств с собой, поэтому, откладывая в феврале-мае по 10 000 рублей в месяц, к июню будем иметь 40 000 рублей в дополнение к отпускным, выплаченным работодателем.
Августовские расходы на подготовку к школе компенсируются просто: достаточно с мая по июль откладывать в месяц по 3000 рублей. Почему с мая? Чтобы не затягивать пояса весной: ведь в феврале, марте и апреле мы уже копим на отпуск.
Аналогично поступаем с октябрьской страховкой – по 2000 рублей в течение 6 месяцев или по 3000 рублей в течение четырех – решать в зависимости от имеющихся возможностей.
При таком подходе хорошо видны "пиковые месяцы": в нашем примере это февраль, март и май.
Поэтому особенно важно в это время строго следить за расходами, воздержаться от импульсивных покупок и необдуманных трат, перенести иные крупные приобретения на другие месяцы.
Кроме того, при таком подходе очевидным становится золотое правило любых накоплений: чем раньше начать, тем вернее будет достигнута цель.
Если бы бюджет был составлен не в феврале, а до нового года, то в запасе был бы еще один месяц для накоплений на отпуск, и можно было бы снизить ежемесячно откладываемую для этого сумму до 33 000 вместо 50 000.
По данным Национального агентства финансовых исследований, только 65% россиян ведут личный или семейный бюджет.
Правда, 37% считают доходы и расходы «в уме» и называют это «ведением бюджета».
С точки зрения финансовой грамотности это неправильно.
Если конкретных цифр и структуры учета нет, проанализировать и оптимизировать бюджет нельзя. А значит, невозможно им управлять
Правда, 37% считают доходы и расходы «в уме» и называют это «ведением бюджета».
С точки зрения финансовой грамотности это неправильно.
Если конкретных цифр и структуры учета нет, проанализировать и оптимизировать бюджет нельзя. А значит, невозможно им управлять
У каждого свои финансовые привычки и взгляды на то, как и куда тратить деньги. Мы приобретаем их с детства, и они могут не совпадать с финансовыми убеждениями партнера.
Семейный бюджет — это сочетание финансовой грамотности и психологии отношений.
Если в семье не хватает денег, чтобы закрыть все потребности и желания, придется договариваться друг с другом. И тут возникают проблемы, потому что договориться непросто. Нас не учили разговаривать про деньги.
Тема денег — одна из самых закрытых для обсуждения.
Но сложно — не значит невозможно, надо находить инструменты, которые помогут подступиться к финансовой теме и наладить семейный бюджет, даже если вы никогда об этом не говорили.
Тема денег — одна из самых закрытых для обсуждения.
Но сложно — не значит невозможно, надо находить инструменты, которые помогут подступиться к финансовой теме и наладить семейный бюджет, даже если вы никогда об этом не говорили.
Заключение
- Семейный бюджет — система, которая помогает достичь финансовой гармонии: жить в достатке в настоящем и заботиться о будущем.
- Не стоит вести бюджет «в уме», важно знать конкретные цифры и понимать цели — только тогда деньгами можно управлять.
- При этом цифры не главное, семейный бюджет — это сочетание финансовой грамотности и психологии отношений. Важнее уметь договариваться.
- Нас не учили разговаривать про деньги, но о них все-таки можно договориться. Для этого важно слышать и уважать мнение друг друга.
WEB - квест "Про семейный бюджет простыми словами"
.Как грамотно управлять семейным бюджетом, как сопоставить расходы и доходы, как планировать траты важно знать всем членам семьи: детям, родителям, бабушкам и дедушкам.
Приглашаем семейные команды принять участие в WEB - квесте "Про семейный бюджет простыми словами", который проводится в рамках Всероссийской просветительской эстафеты по финансовой грамотности "Мои финансы"
нажмите на WEB-квест "Про семейный бюджет простыми словами"
.Как грамотно управлять семейным бюджетом, как сопоставить расходы и доходы, как планировать траты важно знать всем членам семьи: детям, родителям, бабушкам и дедушкам.
Приглашаем семейные команды принять участие в WEB - квесте "Про семейный бюджет простыми словами", который проводится в рамках Всероссийской просветительской эстафеты по финансовой грамотности "Мои финансы"
нажмите на WEB-квест "Про семейный бюджет простыми словами"
"Про семейный бюджет простыми словами"
Номинация "Бюджет в социальных сетях"
Открытый конкурс творческих проектов по представлению бюджета для граждан
Чижова Марина Борисовна
заведующая Публичным центром правовой информации Центральной библиотеки МБУК "Богородская ЦБС"
